Principais insights: Criou modelos personalizados de pontuação de crédito e previsão de rotatividade, permitindo o desembolso de empréstimos para parceiros qualificados em menos de 48 horas e impulsionando a retenção na expansão fintech de uma plataforma de entrega líder.

Sobre o cliente

Pedidos YA, parte da Delivery Hero, é a plataforma líder de entrega de alimentos na América Latina e opera em mais de 50 países em todo o mundo. Em parceria com mais de 500.000 restaurantes, a empresa emprega mais de 5.000 pessoas e tem uma avaliação de mercado de mais de $3 bilhões. Recentemente, ela se expandiu para o espaço de fintech para oferecer novos produtos financeiros a seus parceiros B2B.

O desafio

A PedidosYa identificou uma oportunidade de oferecer empréstimos B2B para lojas parceiras elegíveis em um mercado onde o acesso ao financiamento para micro, pequenas e médias empresas é limitado e caro.

Os objetivos eram:

• Aumente a fidelidade do parceiro e reduza a rotatividade.
  
  
• Diferencie a plataforma dos concorrentes.
  
  
• Ofereça um processo de solicitação e desembolso de empréstimos sem atritos.
  
  

A abordagem de Marvik

Fizemos uma parceria com o cliente para desenvolver:

• Modelos de pontuação de crédito para avaliar a probabilidade de inadimplência.
  
  
• Modelos de previsão de rotatividade para antecipar o risco de desgaste do parceiro.
  
  

A solução incluiu:

• Uma ferramenta de análise de back-end para rastreamento e monitoramento de empréstimos.
  
  
• Um fluxo de trabalho de aplicativos sem atrito que permite o desembolso de crédito em menos de 48 horas.
  
  
• Cobrança de pagamentos por débito direto da conta bancária ou cartão de débito do parceiro.
  
  
• Modele recursos de explicabilidade, usando métricas como Lucro máximo esperado e matriz de utilidades para orientar as decisões de empréstimo.
  
  

O sistema foi construído com Python, TensorFlow, Keras, Google Vertex, Airflow e BigQuery.

Os resultados e o impacto

• MVP do primeiro país concluído em três meses, com empréstimos emitidos imediatamente após o lançamento.
  
  
• Expansão subsequente para outros mercados.
  
  
• Fortaleceu o engajamento dos parceiros ao fornecer financiamento acessível.
  
  

Com 2,5 bilhões de pessoas sem conta bancária em todo o mundo e menos da metade da população bancária é elegível para empréstimos, a pontuação de crédito baseada em IA abre uma oportunidade significativa de mercado.

Por que isso importa

Ao combinar a avaliação de risco de crédito com a previsão de rotatividade, a PedidosYa pode proteger as carteiras de empréstimos e fortalecer as relações com os parceiros, usando a IA para transformar os serviços financeiros em um impulsionador da fidelidade à plataforma.

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